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14. November 2019

Immobilien als Kapitalanlage – direktes oder indirektes Investment?

Immobilien sind derzeit bei Anlegern äußerst beliebt, was mehrere Gründe hat. Allerdings sind viele Menschen in Deutschland der Auffassung, dass sie sich ein Immobilien-Investment ohnehin nicht leisten könnten. Dahinter steckt in erster Linie der Gedanke, dass man nicht einfach so Beträge im sechsstelligen Bereich, die bei einem Kauf einer Immobilie notwendig sind, anlegen kann. Tatsächlich existieren allerdings zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihr Kapital in Immobilien anlegen können: zum einen das sogenannte

  • direkte Investment und zum anderen
  • die indirekte Anlage in Sachwerte.

Mit diesen zwei Formen, insbesondere mit der indirekten Geldanlage in Immobilien, möchten wir uns im folgenden Beitrag beschäftigen.

Bei Fachfragen, sollten Sie sich allerdings an den Finanzberater ihres Vertrauens wenden.

Direktanlage in Immobilien bedeutet Kauf eines Objektes

Wenn wir von einer Direktanlage oder einem Direktinvestment in Immobilien sprechen, dann ist schlichtweg der Kauf eines Objektes gemeint.

Sie erwerben als Investor zunächst ein Haus oder eine Eigentumswohnung, um diese anschließend gewerblich zu nutzen. Die gewerbliche Nutzung kann darin bestehen, dass Sie die entsprechende Wohnung oder das Haus vermieten und somit Mieteinnahmen generieren. Alternativ können Sie auf Preissteigerungen hoffen und die Eigentumswohnung oder das Haus später mit einem Gewinn verkaufen.

Über diesen Inhalt informieren wir Sie im entsprechenden Artikel.

In beiden Fällen benötigen Sie für das Investment ein entsprechendes Kapital. Dieses müssen Sie entweder als Eigenkapital zur Verfügung haben oder mittels Kredites durch die Bank finanzieren.

Wer sich ein Direktinvestment leisten kann, sollte nach folgenden Objektarten schauen. Diese haben sich in den letzten Jahren durch verhältnismäßig hohe Preissteigerungen ausgezeichnet:

  • Pflegeimmobilien
  • Studentenwohnungen
  • Wohnanlagen
  • Sport- und Hotel-Ressorts

Nur wenige Anleger besitzen allerdings das Wissen und notwendige Geld, um sich solche Investitionen leisten zu können. Daher bietet der Markt eine weitere Möglichkeit, die sogenannte indirekte Kapitalanlage in Immobilien.

Übersicht der indirekten Investitionsmöglichkeiten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie von den Vorteilen der Sachwertanlage Immobilie profitieren können, ohne direkt einer Eigentumswohnung oder ein Haus kaufen zu müssen. In der Übersicht handelt es sich um die folgenden Varianten:

  • Immobilienfonds (geschlossen und offen)
  • Crowdinvesting (in Immobilien)
  • Immobilien-Aktien

Mit diesen drei Investitionsvarianten beschäftigen wir uns in den folgenden Abschnitten. So können Sie entscheiden, ob und wenn ja, welche Variante des indirekten Investments in Immobilien für Sie geeignet ist.

Offene Immobilienfonds: Investment auch für Kleinanleger und Sparer

Die wohl beste Möglichkeit, wie insbesondere Kleinanleger und Sparer in Immobilien indirekt investieren können, sind sogenannten offene Immobilienfonds. Diese teilen sich in vier große Gruppen von offenen Fonds ein, die am Markt angeboten werden, nämlich:

  • Aktienfonds
  • Rentenfonds
  • Geldmarktfonds
  • Immobilienfonds

Gibt eine Fondgesellschaft Anteile aus, die Sie erweben können, handelt es sich um einen offenen Immobilienfonds.

Mit Ihrem Geld werden dann Immobilien erworben und gewerblich genutzt, wodurch der Fonds hoffentlich einen Gewinn erzielt. Diese Fondsanteile können Sie in der Regel ab 50 Euro erwerben und im Rahmen eines Fondssparplans zum Beispiel zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge nutzen. Allerdings können Sie Fondsanteile frühestens nach Ablauf von zwei Jahren wieder veräußern.

Offene Fonds bieten eine hohe Risikostreuung, wodurch sie sich für ein längerfristiges Investement eignen. Zudem lässt sich ein Investement bereits mit einigen Hundert oder wenigen Tausend Euro, indirekt investieren.

Geschlossene Immobilienfonds: deutliche Unterschiede zu offenen Fonds

Geschlossene und offene Immobilienfonds unterscheiden sich in einigen wesentlichen Punkten:

Geschlossene Immobilienfonds bieten lediglich eine geringe oder gar keine Risikostreuung. Während offene Immobilienfonds beispielsweise in zehn unterschiedliche Immobilienprojekte investieren, sind es bei geschlossenen Fonds mitunter nur vereinzelte Projekt. Geschlossene Immobilienfonds weisen oftmals die folgenden Eigenschaften und Merkmale auf:

  • Mindestanlagesumme: 10.000 bis 20.000 Euro
  • Laufzeit: oftmals mindestens 4 bis 5 Jahre
  • Sicherheit: mittelmäßig
  • Totalverlust möglich
  • Kaum oder gar keine Risikostreuung

Geschlossene Immobilienfonds eignen sich weniger für Sparer und Kleinanleger. Zudem sollten Sie etwas Erfahrung im Immobilienmarkt mitbringen, um beurteilen zu können, ob es sich um ein aussichtsreiches Projekt handelt oder nicht. Ferner existiert meist eine Kapitalbindung von mindestens vier Jahren.

Ein vorzeitiger Verkauf ist zuweilen am Zweitmarkt möglich.

Crowdinvesting in Immobilien: Alternative für Kleinanleger und andere Investoren

Eine weitere Alternative im Bereich des indirekten Investments in Immobilien bietet Crowdinvesting.
Dabei handelt es sich um eine Abwandlung des Crowdfunding, da der Schwerpunkt auf einer renditeorientierten Anlage liegt. Der große Vorteil beim Crowdinvesting in Immobilien besteht darin, dass sich die Mindestanlagesumme zwischen 100 und 500 Euro bewegt.

  • Mindestanlagesumme: wenige 100 Euro
  • Laufzeit: kurz
  • Sicherheit: mittelmäßig | Totalverlust möglich
  • Rendite: um 3,5 bis 5,5 Prozent

Dennoch können Sie beim Crowdinvesting, genauso wie bei geschlossenen Immobilienfonds, in einzelne Immobilienprojekte investieren und sich daran beteiligen.

Das Crowdinvesting selbst findet über spezielle Plattformen statt. Auf diesen Webseiten werden Ihnen einige Immobilienprojekte vorgestellt, für die Sie sich entscheiden können.

Beispiele für Crowdinvesting-Plattformen

Wenn Sie den gewünschten Betrag investierten erhalten Sie im Gegenzug eine – meistens monatlich stattfindende – Rückzahlung nebst der versprochenen Rendite.

Keine Rendite ohne Risiko 😉

Es kann passieren, dass Einzelprojekte nicht erfolgreich verlaufen. Daher sollten Sie im Hinterkopf behalten, dass es bei solchen Gruppen-Investments in Immobilien zu einem Totalverlust kommen kann. Dieses Risiko wird mit durchschnittlichen Renditen im Bereich zwischen 3,5 und 5,5 Prozent belohnt.

Immobilienaktien als indirekteste Anlagemöglichkeit

Beim Vergleich von direkten und indirekten Investmenta in Immobilien ist die Anlage in Immobilienaktien der indirekteste Weg, wie Sie von den Vorteilen dieser Sachwertanlage profitieren können.

Im Detail kaufen Sie Aktien bestimmter Unternehmen, die im Immobiliensektor angesiedelt sind. Das können

  • Wohnungsbaugesellschaften, Genossenschaften,
  • Bauingenierufirmen,
  • Hausverwaltungen
  • oder große Immobilienmakler

sein.

Bei allen genannten Firmen hängt deren Gewinn maßgeblich von der Entwicklung des Immobilienmarktes ab, sodass es sich durchaus um eine interessante Anlage handelt. Geeignet ist die Anlage in Immobilienaktien sicherlich eher für Kunden, die bereits an der Börse aktiv sind. Der Spaß am Aktioenhandel sollte gegeben sein, denn die Richtlinien und Anforderungen unterliegen diesem Markt.

Fazit: mehrere Varianten des Immobilieninvestments

Der Immobilienmarkt bietet vielfältigere Investitionsmöglichkeiten, als auf dem ersten Blick ersichtlich.

Sie müssen keineswegs eine Immobilie kaufen, also ein Direktinvestment durchführen, um von den Vorteilen der Sachwertanlage Immobilie profitieren zu können. Stattdessen existieren mit dem Crowdinvesting in Immobilien, den offenen sowie geschlossenen Immobilienfonds und Immobilienaktien weitere Optionen.
Kleinanleger können bereits mit einem Investment von wenigeren Hundert Euro investieren.


geschrieben von caro | letztes Update 4. Dezember 2019

6. Oktober 2019

Baukindergeld – Voraussetzungen und Infos

Mangelt es an Eigenkapital, wird die Baufinanzierung teuer oder die Bank lehnt den Antrag direkt ab. Um diese Situation, unter der vor allem jüngere Familien mit Kindern leiden, zu verbessern, wurde 2018 das sogenannte Baukindergeld eingeführt.

Viele Familien in Deutschland haben in den letzten Jahren erleben müssen, dass es schwerer geworden ist, sich den Wunsch nach den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Ein wesentlicher Grund besteht in den gestiegenen Immobilienpreisen, denn in manchen Städten kosten Häuser und Eigentumswohnungen über 30 Prozent mehr als noch vor fünf Jahren (Siehe: Immobilienpreise in Leipzig). Zwar ist die Finanzierung aufgrund der niedrigen Bauzinsen oft sehr günstig, aber bei Weitem nicht für alle Kreditsuchenden.

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geschrieben von caro | letztes Update 16. Oktober 2019

22. Februar 2019

Wozu benötige ich einen Makler?

Im nachfolgenden Ratgeber erfahren Sie, woran Sie einen guten Makler erkennen, was dessen Aufgaben sind und wie sich die Kosten für die Provision bzw. Courtage zusammensetzen.

In Deutschland ist die Berufsbezeichnung Immobilienmakler nicht geschützt – somit bedeutet dies nicht, dass ein Makler immer entsprechend fachlich ausgebildet ist.

Wer als Besitzer einer Immobilie darüber nachdenkt, seine Immobilie zu verkaufen und diese Aufgabe einem Makler anvertrauen möchte, sollte aus diesem Grund gut prüfen, ob es sich dabei um einen seriösen, fachkundigen Makler handelt. Im nachfolgenden Ratgeber erfahren Sie, woran Sie einen guten Makler erkennen, was dessen Aufgaben sind und wie sich die Kosten für die Provision bzw. Courtage zusammensetzen.

„Wozu benötige ich einen Makler?“ weiterlesen

geschrieben von reen | letztes Update 31. Juli 2019

13. Dezember 2018

Leipzig wächst doppelt so schnell wie Berlin – Leben in Hypezig

Leipzig ist aus seinem Dornröschenschlaf erwacht. Die Messestadt bietet seit einigen Jahren Studenten günstigen Wohnraum.

Die Wirtschaftswoche berichtete bereits 2015 über das neue Berlin. Gemeint ist damit Leipzig und der Titel soll dem hervorragenden Wachstum der Stadt Leipzig Ausdruck verleihen. Vor einem Monat bestätigte eine Nachricht aus dem Bundesamt für Statistik erneut, dass Leipzig schneller wächst als Berlin. Wie der aktuelle Quartalsbericht zeigt, entwickelt sich die Messestadt weiterhin positiv.

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geschrieben von julia | letztes Update 6. November 2019

22. November 2018

Hausschwamm und Schimmel – Wie verhalte ich mich?

Jeder hat es schon einmal gehört: Hausschwamm. Doch was ist es? Und wie entsteht er überhaupt? Wie kann ich es bekämpfen? All das werden wir im nachfolgenden Text aufklären.

Was ist Hausschwamm?

Hausschwamm ist ein Pilz der sich in feuchten Stellen des Hauses festsetzt. Und zu einem Großen Geflecht heran wachsen kann. Erkennbar ist er anhand seiner typischen Mycelien, Stränge oder dem weißrandigen faldenförmigen Fruchtkörper.

Als Myzel werden die fadenförmigen Zellen eines Pilzes bezeichnet.
Der Fruchtkörper ist das Fortpflanzungsorgan eines Pilzes.

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geschrieben von michelle | letztes Update 19. Juli 2019

20. Oktober 2018

Haus kaufen: ja oder nein? Welche Faktoren muss ich beachten?

Überlegen Sie gerade ob Sie sich ein Haus kaufen? Unser Wissen soll Ihnen bei der Entscheidung behilflich sein.

Warum ein Haus kaufen?

Vor der Entscheidung, ob Sie ein Haus kaufen bereitet Ihnen sicher genau diese Frage schlaflose Nächte. Daher haben wir Pro und Kontra in einer Liste für Sie zusammengestellt.

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geschrieben von michelle | letztes Update 14. November 2019

5. Oktober 2018

Verkauft – Einfamilienhaus in Taucha bei Leipzig

Erfolgreicher Verkauf eines verbrauchsorientiert gebauten Einfamilienhauses in Taucha .

Erfolgreicher Verkauf eines verbrauchsorientiert gebauten Einfamilienhauses in Taucha.

Erfolgreicher Verkauf

Wir wünschen den neuen Eigentümern und den Verkäufern alles Gute für Ihren neuen Lebensabschnitt und bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen.

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geschrieben von michelle | letztes Update 12. Juni 2019

1. August 2018

Verkauft -Eigentumswohnung in Leipzig Möckern

Die Eigentumswohnung in Leipzig Möckern wurde erfolgreich verkauft. Aktuelle Obejkte finden Sie unter dem Menüpunkt Immobilien kaufen in Leipzig.

Die Lage:

Die zum Verkauf stehende Immobilie befindet sich in einer gewachsenen, ruhigen und beliebten Siedlungslage von Möckern.

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geschrieben von michelle | letztes Update 29. August 2019

16. Juli 2018

Verkauf eines Mehrfamilienhauses in Geithain

Der Verkauf eines Mehrfamilienhauses in Geithain ist in den letzten Zügen. Sie suchen eine neue Kapitalanlage – Dann sind Sie hier richtig!

Die Lage:

Die Gemeinde Narsdorf mit ca. 1.821 Einwohnern ist ländlich geprägt und verfügt über eine sehr gute Verkehrsanbindung über die Bundesstraßen B 95 und B 7, sowie die Autobahnanbindung A 72 in ca. 3 km Entfernung.

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geschrieben von michelle | letztes Update 29. August 2019

9. Juni 2018

Mietwohnung als Kapitalanlage – Chancen und Risiken

Ist die Wohnung heutzutage als Kapitalanlage noch interessant? Und wenn ja, auch für Sie?

Ist eine Wohnung als Kapitalanlage für Sie interessant, beantworten wir in diesem Artikel folgende Leitfrage:

Was muss ich bei der Auswahl einer Wohnung als Kapitalanlage beachten und wo liegen die Chancen und Risiken?

Genau diese Fragen sollte jeder sich stellen, bevor er eine Wohnung als Kapitalanlage erwirbt. Denn gekauft ist die Wohnung schnell, wenn  jedoch Probleme auftreten, sind nicht wenige Anleger rasch überfordert. Viele wollen dann ihr Objekt schnell wieder loswerden. Mögliche Problemfelder können mit einer sachgerechten Beurteilung im Vorfeld erkannt und dadurch vermieden werden.

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geschrieben von julia | letztes Update 19. Juli 2019